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[즉시연금 비교 추천] 생명보험사 즉시연금 금액 비교 추천

category Saving 2013. 7. 10. 23:03

 

 

 

안녕하세요 보험지기 보험9단 입니다.

 

올해 여름은 유난히 더운듯 하네요. 모두 더위 조심하시고 오늘은 각 보험회사별

 

즉시연금의 금액 비교 및 추천을 해보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 즉시연금이란?

 

10~20년 동안 돈을 불입해 연금을 받는 일반 연금상품과 달리 한꺼번에

 

 목돈을 예치한 뒤, 곧바로 매달 연금을 받을 수 있는 금융상품입니다.

 

정해진 최소 금액 이상의 목돈을 넣어두고 다음달부터

 

1개월에서 3개월, 6개월, 1년 단위 중 하나를 택해 연금을 받는 것입니다.

 

흔히 연금이라고 하면 은퇴 후 매달 얼마씩 받는 형태를 떠올리게 되는데 이는 적립식 연금입니다.

 

그렇지만 미리 적립식 연금에 들지 않고 있다가 은퇴를 맞은 경우도 생길 수가 있기 때문에

 

이러한 때를 대비해 만들어진 것이 즉시연금입니다.

 

미리 사전에 연금을 준비하지 못하고 퇴직금등의 목돈을 가지고 

 

생활하시는 분들에게 적합한 연금 상품입니다.

 

즉시연금의 경우 손해보험사는 판매하지 않는 상품이기에 생명보험사의 상품

 

들을 비교해 보도록 하겠습니다.

 

 

생명보험 회사별 즉시연금 상품비교

 

삼성생명 파워즉시연금과 한화생명 리치바로연금비교

 

구분 보험사 삼성생명 한화생명
상품명 (무)파워즉시연금 (무)리치바로연금
기본사항 종류 즉시형,거치형 즉시형, 거치형
선택특약 없음 없음
가입연령 즉시형 거치형 즉시형 거치형
45~85세 (연금지급개시-5)-
(연금지급개시-1)세
45~80세 40~(연금개시나이-1)세
*다만,80세까지 가입가능
최저보증이율 5년 이내 :연복리 2.5%
5년초과 10년이내 :연복리 2.0%
10년 초과시 :연복리 1.5%
2.5%(다만,계약일부터 10년 초과시 2.0%)
납입기간 일시납 일시납
최대거치기간(거치형) 5년 40년(연금개시시점에 따라 달라짐)
최저가입금액 3000만원이상 일시납 보험료 1,000만원 이상
연금개시나이 즉시형 거치형 즉시형 거치형
가입1개월이후 45~85세 45~80세 45~85세
추가납입 가능시기 불가 가입 1개월 후부터
「연금지급개시나이 - 2세」
연계약해당일까지 추가납입 가능
불가
수수료 불가 추가납입보험료의 3% 불가
한도 불가 *연간 납입한도 :「기본보험료의 20%」이내
*총 납입한도 :「기본보험료의 200%」이내
중도인출이 있는 경우에는 해당 중도인출금액만큼 추가로 납입 가능
단, 연간 납입가능한도 「기본보험료×20%」
― 1회당 최저납입한도 : 10만 이상 (만원단위로 가능)
불가
중도인출 가능시기 불가 가입 6개월이후 부터 연금개시전
연12회에 한하여 인출 가능
불가
범위 불가 *1회당 인출한도 : 해지환급금(보험계약대출 원리금 제외)의 50%이내
(최저 10만 이상, 만원단위로 가능)
*인출제한 : 인출후 연금계약적립액은 일정수준 유지 필요 기본보험료의 30% 이상
*10년이내의 인출액 총한도는 이미 납입한 주보험 보험료 이내로 제한
불가

 

교보생명 바로받는연금보험과 미래에셋생명 즉시연금보험 비교하기

구분 보험사 교보생명 미래에셋생명
상품명 (무)교보바로받는연금보험Ⅱ 미래에셋생명 즉시연금보험(무)1304
기본사항 종류 즉시연금형, 거치연금형 1종(즉시형)
2종(거치형)
선택특약 - 신정기특약 외 3종
가입연령 즉시형 거치형 즉시형 거치형
45~85세 (연금개시나이-5세)~(연금개시나이-1)세 45세~80세 만15세~(연금개시나이 -1)세
최저보증이율 10년 미만 - 연복리 2.0%
10년 이상 - 연복리 1.5%
5년미만 2.5%
5년이상 10년미만 2.0%
10년이후 1.5%
납입기간 일시납 일시납
최대거치기간(거치형) 5년
최저가입금액 1,000만원 1000만원
연금개시나이 즉시형 거치형 즉시형 거치형
가입나이 40~80세 45세~80세
추가납입 가능시기 가입 1개월 이후(거치연금형만) 상속연금형중 종신형의 경우 추가납입가능
기본보험료의 2배이내
연금개시나이 계약해당일전까지 수시납입가능
상속연금형중 종신형의 경우 연금개시후 보험기간에도 추가납입가능
수수료 추가납입보험료의 2.5% 추가납입보험료의 2%
한도 기본보험료의 200% 이내
기본보험료의 2배이내
중도인출 가능시기 가입 1개월 이후(거치연금형만) 연금개시 전 보험기간 중
연금개시전- 거치형 가입시 가능,
연금개시 후 - 연금형이 상속연금형(종신형)선택시 가능
범위 (적립액-대출원리금)의 50% 미만 1회 인출시 해약환급금의 50%이내

       

동양생명 명품바로받는연금과 흥국생명 프리미엄즉시연금 비교하기

 

구분 보험사 동양생명 흥국생명
상품명 (무)명품바로받는연금 (무)프리미엄즉시연금Ⅱ
기본사항 종류 1형(즉시형),2형(거치형) 1종(즉시형)
2종(거치형)
선택특약
정기특약 외 4종
가입연령 즉시형 거치형 즉시형 거치형
45세~80세
(단,부부형
남자는 48세~80세)
만15세~최고79세(단,거치기간은최소1년이상) 45세 ~ 85세 1형(기본형): 만 15세 ~ (연금개시나이 -1)세
2형(무사망형): 0세 ~ (연금개시나이 -1)세
최저보증이율 5년 이내 - 연복리 2.75%
5년 이후 10년 이내 - 연복리 2.5%
10년 이후 - 연복리 1.5%
5년 이내 2.75%
5년 초과 10년 이내 2.5%
10년 초과 1.5%
납입기간 일시납 일시납
최대거치기간(거치형) 5년 5년
최저가입금액 1000만원 500만원
연금개시나이 즉시형 거치형 즉시형 거치형
보험가입후 다음달 45세~80세
(단,부부형
남자는 48세~80세)
45세 ~ 85세 45세 ~ 85세
추가납입 가능시기 불가 연금개시 전 보험기간 중 보험계약 성립 후 연금개시전 보험기간 중(다만, 상속연금형(종신형)에 한하여 연금개시후 보험기간중에도 가능)
수수료 추가납입보험료의 2.5% 추가납입보험료의 1.5%
한도 기본보험료 총액의 2배 이내
연간 총 기본보험료 200%이내
중도인출 가능시기 불가 연금개시 전 보험기간 중 연금개시 전 보험기간 (다만, 상속연금형(종신형)인 경우는 보험기간) 까지
범위 연12회, 1회 인출시 당시 해지환급금의 70%이내 연12회, 1회 인출시 해약환급금의 50%이내

 

 

 즉시연금의 연금 수령방법

즉시연금의 연금수령방법은 3가지로 나누어 지게 됩니다.

 

종신형 수령 - 원금+이자를 종신토록 수령 가능합니다. (비과세)

 

확정형 수령 - 정해진 기간동안 원금+이자를 수령후 기간만료후 계약종료 (비과세 아님)

 

상속형 수령 - 원금에 대한 이자만 수령하다가 원금은 상속인에게 상속됨 (최대 2억원까지 비과세)

 

종신형의 경우에는 비과세의 한도가 정해져 있지 않기에 제대로만 활용하시면 세금을 하나도 내지 않고 평생

 

연금수령이 가능합니다.

 

 

보험9단의 선택

일단 대형사들의 경우 중소형사들에 비해 최저 보증이율이 낮은편입니다. 지금 당장은 기준금리가

 

비슷한 수준이기에 크게 느끼지 못하실테지만 우리나라 금융 환경상 시간이 지남에 따라 점점 금

 

리가 떨어져 갈것이고 끝내는 기준금리 이하로 떨어질수 밖에 없습니다.

 

이러한 점을 감안했을때 중소형사의 상품을 선택하시는것이 더 많은 연금을 수령하실수 있는 방법

 

이며, 추가납입까지 고려한다면 현재 기준으로는 흥국생명 프리미엄 즉시 연금이 가장 나은 경쟁력

 

 가져갈것으로 예상됩니다. 다만 개개인 마다 선호하는 바가 다르기에 이는 사전에 충분한 협의와

 

상담을 통해 방향을 잡고 접근하시는것이 좋습니다.

 

구체적인 상담 및 설계를 원하시면 언제든지 문의 주시기 바랍니다.^^

 

 


즉시상담 010-7788-8135

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 



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